ХотДолг

Тел. +7 927-257-78-57

Эл. почта: info@hotdolg.ru

facebookВконтактеодноклассникиtwitter

 
RSSrss

Банкротство физических лиц – условия, порядок, последствия, судебная практика.

С «01» октября 2015 года в России действует закон о банкротстве физических лиц. Он позволяет гражданам, увязшим в долговых проблемах и не способных рассчитаться со своими кредиторами, решить имеющиеся финансовые проблемы через процедуру банкротства.

Несмотря на то, что к настоящему времени с момента вступления в силу закона о банкротстве физических лиц прошло шесть месяцев, по-прежнему далеко не все граждане осведомлены о том каковы условия, процедура и последствия банкротства.

Кроме того за прошедшие полгода выявились определенные сложности, касающиеся практической реализации закона о банкротстве физических лиц.

В связи с этим «HotDolg» решил побеседовать об условиях, порядке и последствиях банкротства физического лица, а также о складывающейся практике применения закона о банкротстве с экспертом – руководителем юридической компании «Ю райт», преподавателем гражданского права, спикером по подготовке арбитражных управляющих Ларисой Лисицыной.

 

Hotdolg

- Лариса, здравствуйте!Расскажите, что означает термин «банкротство» в целом и применительно к физическим лицам в частности.

Лариса Лисицына

- Здравствуйте, Алексей!

Термин «банкротство» происходит от двух латинских слов «bancus» и «ruptus». Слово «bancus» переводится как «скамья». На первый взгляд может показаться, что никакой связи между обычной скамьей и финансовыми операциями не имеется. Но история такова, что «банком» первоначально именовалась скамья, устанавливаемая в людных местах (обычно на площадях, рынках, ярмарках и т.п.). На ней менялы и ростовщики общались со своими клиентами и оформляли сделки. В том случае, если владелец «банка» разорялся, то он ломал свою скамью. Упомянутое выше слово «ruptus» на латыни как раз и означает «сломанный».

Действующее законодательство под банкротством или несостоятельностью понимает признанную судом неспособность должника удовлетворить требования кредиторов в полном объеме по денежным обязательствам, а также по выплате выходных пособий и (или) пб оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Хочу напомнить, с «01» октября 2015 года в России вступили в силу поправки к Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» в части банкротства физлиц. Согласно поправкам, гражданину, не имеющему возможности погасить свои долги, предоставляется право подать заявление в суд с просьбой о признании его банкротом. Но не только сам должник может подать заявление в суд, но и ряд других лиц. Об этом поговорим чуть позже.

 

Hotdolg

- При наличии каких условий (суммы задолженности, длительности просрочки и т.п.) гражданин может воспользоваться процедурой банкротства и кто принимает решение о признании гражданина банкротом?

Лариса Лисицына

- Для инициирования процедуры банкротства необходимо наличие нескольких условий.

Первое - общая сумма денежных требований к гражданину должна превышать 500 тысяч рублей.

Второе – денежные обязательства не исполнены должником в течение трех месяцев с момента предъявления требования об их исполнении, и у кредитора есть вступившее в законную силу решение суда о взыскании с гражданина долга (по ряду требований можно обойтись без решения суда).

При наличии признаков банкротства, в случаях предусмотренных законом, гражданин не только вправе, но и обязан инициировать процедуру банкротства. Неисполнение обязанности по подаче такого заявления влечет за собой административную ответственность (часть 5 статьи 14.15 КоАП РФ).

Так, например, гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение гражданином требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств перед другими кредиторами.

 

Hotdolg

- Каковы основные этапы процедуры банкротства физического лица?

Лариса Лисицына

- Банкротство физического лица условно можно разделить на 3 этапа:

Первый этап — составление и подача заявления о банкротстве гражданина в суд.

Второй этап – признание заявления о банкротстве гражданина обоснованным и «открытие» процедуры банкротства. Для признания заявления обоснованным, должнику в суде необходимо доказать свою неплатежеспособность.

Третий этап – непосредственно сами судебные процедуры банкротства. Для граждан предусмотрены следующие процедуры банкротства:

- реструктуризация долгов;

- реализация имущества гражданина;

- мировое соглашение.

 

Hotdolg

- Кроме самого гражданина кто еще может инициировать процедуру о признании его банкротом?

Лариса Лисицына

- Кроме самого неплатежеспособного гражданина с заявлением о признании его банкротом в суд могут также обратиться конкурсный кредитор (т.е. кредитор перед которым у должника имеется задолженность) и уполномоченный орган (налоговый орган и т.п.)

 

Hotdolg

- Какие последствия наступают для гражданина в результате признания его банкротом?

Лариса Лисицына

- Если гражданин признан банкротом, то для него наступают следующие последствия:

1) в течение 5 лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве граждан не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам или договорам займа без указания на факт своего банкротства;

2) в течение 5 лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве гражданин не вправе подавать заявление о возбуждении нового дела о банкротстве;

3) в течение 3 лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Кроме того, в случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд соответствующего гражданина за пределы Российской Федерации.

 

Hotdolg

- Как много заявлений о банкротстве физических лиц, по имеющейся у Вас информации, поступило в адрес арбитражных судов за полгода, прошедшие с момента вступления в силу закона о банкротстве физических лиц?

Лариса Лисицына

- Согласно информации по состоянию на февраль 2016 года, размещенной на официальном сайте арбитражного суда Волгоградской области (http://volgograd.arbitr.ru) с момента действия закона о банкротстве физических лиц (т.е. с «01» октября 2015 года) суд принял 170 таких заявлений, из них возбуждено 99 дел. Только один человек пошел на реструктуризацию задолженности – нашел дополнительную работу и решил не уходить в банкротство. В отношении 60 должников начата процедура реализации имущества. Со слов исполняющего обязанности председателя арбитражного суда Волгоградской области Ивана Ландина «пока суд не испытал ожидаемого наплыва заявлений о признании несостоятельными физических лиц».

Если говорить по регионам России в целом, то Волгоградская область занимает 15 место по количеству дел по банкротству физических лиц.

По имеющейся у меня информации, на «01» марта 2016 года по России зафиксировано 3 598 дел о банкротстве физических лиц.

Из них процедуры реализации имущества — 2 386.

Процедуры реструктуризации задолженности — 1 212.

То есть количество дел о банкротстве на 1 млн. жителей в России составляет всего 24!

Учитывая, что из-за финансового кризиса сегодня много людей, имеет признаки финансовой несостоятельности, то показатель 24 дела на 1 млн. жителей, на мой взгляд, является очень небольшой величиной.

 

Hotdolg

- Кто в основном сейчас выступает инициатором процедуры банкротства физического лица – сам должник или его кредиторы?

Лариса Лисицына

- Инициатор банкротства - важный статистический показатель, который позволяет понять, кто больше заинтересован в признании должника финансово несостоятельным. Как я уже говорила ранее, заявление о банкротстве в суд может подать как сам должник, так и его кредиторы.

На сегодняшний день, известная мне статистика показывает, что по количеству поданных в суд заявлений о банкротстве, лидируют должники. Кредиторы находятся на втором месте, но разница весьма незначительна. Количество дел на 1 млн. жителей в России, где инициатором выступает должник – 12, а где кредитор - 11.

Таким образом, на сегодняшний день заинтересованность в процедурах банкротства физических лиц в равной степени имеют как должники, так и кредиторы.

 

Hotdolg

- Какие сложности в плане практической реализации закона о банкротстве физических лиц выявились за шесть месяцев, прошедших с момента вступления данного закона в силу?

Лариса Лисицына

- В большей степени сложности связаны с низкой осведомленностью населения о процедуре банкротства, которая сама по себе достаточно жесткая и непростая, а также с рядом процедурных требований закона.

Чтобы суд признал заявление гражданина о банкротстве обоснованным, необходимо собрать солидный пакет документов, что может изначально оказаться «по плечу» не всем должникам. Особенно тем, которым раньше никогда не приходилось работать с документами.

Из-за низкой материальной выгоды не проявляют особого интереса к процедуре банкротства и финансовые управляющие. Законом о банкротстве предусмотрено их вознаграждение в размере 10 000 рублей и это за всю процедуру, которая может длиться не один месяц!

Также некоторых граждан от обращения в суд могут останавливать расходы, которые необходимо будет понести при инициировании процедуры банкротства. В числе таковых расходов государственная пошлина за подачу заявления, составляющая на сегодня 6 000 рублей и оплата работы финансового управляющего, как говорилось выше это 10 000 рублей, которые сразу надо внести на депозит суда.

Для человека, который погряз в долгах и порой не может обеспечить себе даже нормальное питание, найти и единовременно осуществить платеж на сумму 16 000 рублей может быть практически невыполнимой задачей.

И потом, помимо оплаты услуг финансового управляющего человеку нужно будет найти деньги на погашение расходов для ведения процедуры, «обнажить» свои и без того скромные траты на жизнь и практически поставить под контроль все свои доходы и имущество.

Еще важно учитывать, что если у должника квартира находится в залоге по ипотечному кредиту, то инициирование процедуры банкротства создаст для него угрозу оказаться на улице.

Совокупность названных мной моментов делает процедуру банкротства не столь простой и привлекательной, какой ее хотели бы видеть должники.

 

Hotdolg

- Каковы, по Вашему мнению, пути преодоления выявившихся сложностей?

Лариса Лисицына

- Я думаю, что со временем наработается судебная практика и законодателем на ее основе будет произведена корректировка некоторых положений закона о банкротстве. Это приведет к преодолению имеющихся сейчас сложностей.

В данный же момент времени, считаю, что необходимо как можно более активно доносить до граждан через средства массовой информации, путем проведения семинаров, курсов, интерактивных занятий сведения, как о самих процедурах банкротства, так и об их последствиях. Как говорится, предупрежден, значит вооружен.

Кроме того в обязательном порядке необходимо информировать потенциальных или «действующих» должников, что не все обязательства прекращаются после завершения процедуры банкротства (например, алиментные обязательства банкротством не прекращаются).

 

Hotdolg

- Каковы Ваши прогнозы относительно судебной практики по делам о банкротстве физических лиц на ближайшие год-два? Какой она, по Вашему мнению, будет складываться?

Лариса Лисицына

- Считаю, что в ближайшее время судебная практика будет пополняться положительными решениями по банкротству граждан.

Несмотря на упомянутые мной сложности практической реализации процедуры банкротства физических лиц, она (процедура) является для граждан единственным законным способом решить вопрос с накопившимися непосильными долгами.

Тем более, что закон дает возможность урегулировать долговую проблему не только путем ее разрешения судом, но и путем заключения должником и кредитором (кредиторами) в рамках процедуры банкротства мирового соглашения, в котором стороны могут установить взаимоприемлемые как для должника, так и кредитора (кредиторов) условиях погашения долга.

 

Hotdolg

- Лариса, спасибо Вам за то, что смогли найти время и возможность рассказать про условия, порядок и последствия банкротства физических лиц, а также про судебную практику по данной категории дел. Наверняка, Ваши ответы будут полезны посетителям HotDolg.ru.

 

Беседовал Алексей Дудин

 
Добавить комментарий
 
Оставляя свои персональные данные, Вы даете добровольное согласие на обработку своих персональных данных. Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к Вам, как субъекту персональных данных (ФИО, дата рождения, город проживания, адрес, контактный номер телефона, адрес электронной почты, род занятости и пр). Ваше согласие распространяется на осуществление HotDolg любых действий в отношении ваших персональных данных, которые могут понадобиться для сбора, систематизации, хранения, уточнения (обновление, изменение), обработки (например, отправки писем или совершения звонков) и т.п. с учетом действующего законодательства. Согласие на обработку персональных данных даётся без ограничения срока, но может быть отозвано Вами (достаточно сообщить об этом в HotDolg). Пересылая в HotDolg свои персональные данные, Вы подтверждаете, что с правами и обязанностями в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных» ознакомлены.