ХотДолг

Тел. +7 927-257-78-57

Эл. почта: info@hotdolg.ru

facebookВконтактеодноклассникиtwitter

 
RSSrss

Уголовная ответственность руководителя и собственника организации за незаконное получение и уклонение от возврата банковского кредита

Матвеев ОлегПолучение кредита в банке для реализации какого-либо крупного проекта, либо для пополнения оборотных средств является весьма распространенным явлением.

В одних случаях привлеченные денежные средства являются для организации хорошим финансовым подспорьем в ведении хозяйственной деятельности, в других же - вопросом «жизни и смерти» соответствующей компании.

Когда без банковского кредита бизнес может погибнуть, владельцы компании и топ-менеджмент, как правило, готовы получить заемные средства, как говорится, всеми правдами и неправдами. Нередко для этого в банк представляются несколько искаженные (а порой и откровенно недостоверные) сведения бухгалтерской и налоговой отчетности, чрезмерно оптимистичный бизнес-план и т.п.

Если в дальнейшем все проходит гладко и компания возвращает банку кредит, то проблем, как правило, не возникает. В том же случае, когда кредит оказывается невозвращенным, а компания попадает в водоворот процедуры банкротства, руководитель и собственник организации имеют все шансы оказаться «за решеткой».

Выяснить о том, какими могут быть уголовно-правовые риски топ-менеджера и владельца компании в связи с незаконным получением кредита и/или уклонением от его возврата, «HotDolg» решил выяснить у адвоката Олега Матвеева.

 

 

Hotdolg

— Олег, здравствуйте! Расскажите, какие уголовно-правовые риски существуют у топ-менеджера, а также владельца компании, если компания не возвращает банку кредит в согласованные сроки?

Олег Матвеев

— Здравствуйте, Алексей! Само по себе невозвращение кредита уголовно-правовых рисков не влечет. Не должно влечь, во всяком случае. Мало ли, какие у предпринимателя были на это причины… Само по себе невозвращение кредита влечет только гражданско-правовую ответственность. Другое дело, что при получении кредита или при его невозвращении заемщик мог совершить некие действия, прямо прописанные в уголовном законе как преступные – вот они-то могут повлечь уголовную ответственность. Такие действия, расцениваемые законом как общественно-опасные, действительно создают риск оказаться «за решеткой».

 

Hotdolg

— Хорошо, давайте теперь поговорим о каждом из потенциальных рисков более подробно. В каких случаях речь может идти о злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности по статье 177 Уголовного кодекса РФ? Кому может быть предъявлено подобное обвинение? И что следует делать человеку, которому предъявлено обвинение по статье 177 Уголовного кодекса РФ?

Олег Матвеев

— Как Вы правильно заметили, уклонение от погашения кредиторской задолженности должно быть злостным. Это первое условие наступления уголовной ответственности.

В каком случае уклонение считается злостным? Только в том случае, если имеется вступившее в законную силу решение суда об обязанности эту задолженность погасить. Нет судебного решения – не может быть и уголовной ответственности. Преступником может быть лишь тот, кто демонстративно игнорирует решение суда. И не просто игнорирует, а совершает целенаправленные действия по его неисполнению: уклоняется от общения с судебными приставами, представляет им недостоверные сведения о своем имущественном положении и доходах, скрывает имущество, «выводит» его путем отчуждения третьим лицам.

Вторым обязательным условием является сумма долга, за уклонение от погашения которого следует уголовная ответственность. Она должна превышать 2 миллиона 250 тысяч рублей. Если долг меньше, уголовная ответственность исключается.

Привлекать по этой статье могут только руководителя организации. Что касается способов защиты от подобного обвинения, то их может определить только адвокат, непосредственно работающий в деле.

 

Hotdolg

— А в каких ситуациях может быть предъявлено обвинение в незаконном получении кредита по статье 176 Уголовного кодекса РФ? Кого обычно привлекают к ответственности за данное преступление: собственника бизнеса, руководителя фирмы, главного бухгалтера? Что следует делать лицу, которому предъявлено обвинение по статье 176 Уголовного кодекса РФ для защиты своих прав и интересов?

Олег Матвеев

— Этой статьей запрещаются под страхом уголовной ответственности недобросовестные действия при получении кредита, а именно – обман кредитора. Нельзя для получения кредита (или льготных условий кредитования) обманывать банкиров, представляя им заведомо ложные сведения о хозяйственном положении или финансовом состоянии заемщика. К числу первых относятся сведения об учредителях, руководителях, основных партнерах компании, ее хозяйственной деятельности. Сведения о финансовом состоянии заемщика – это данные бухгалтерской документации, налоговой отчетности, сведения о взаимоотношениях с другими банками.

Обязательным условием привлечения к уголовной ответственности является причинение в результате совершенного обмана ущерба кредитору в размере, опять же превышающем 2 миллиона 250 тысяч рублей. Если нет ущерба, не будет и уголовной ответственности. То есть, если предприниматель обманул банкиров, в результате чего получил кредит, но благополучно его вернул, привлечь его не смогут. Победителей не судят, хотя такие рискованные игры, как Вы понимаете, вряд ли оправданы. В случае, если кредит не возвращен, возбудят уголовное дело в отношении руководителя компании.

Что делать обвиняемому? К моменту предъявления обвинения, и даже раньше, у него уже должен быть защитник, который один только и сможет ответить ему на этот вопрос. Варианты могут быть разные. Законом предусмотрено прекращение уголовного преследования, даже если человек виновен, но возместил причиненный ущерб. Однако, такое прекращение уголовного дела не всех устроит. Если обвиняемый настаивает на своей невиновности, ее нужно отстаивать, доказывая отсутствие состава преступления. Соглашаться на прекращение уголовного преследования в связи с тем, что ущерб возмещен, в такой ситуации нельзя.

 

Hotdolg

— А когда может идти речь мошенничестве в сфере кредитования, т.е. о преступлении, предусмотренном статьей 159.1 Уголовного кодекса РФ? И какой должна быть стратегия защиты своих прав и интересов со стороны лица, обвиненного в данном преступлении?

Олег Матвеев

— Это тоже обман банкиров, но с другой целью. Если при незаконном получении кредита, о котором я только что рассказал, заемщик обманывает, чтобы кредит получить, но при этом он намерен его добросовестно вернуть, то в случае мошенничества возвращать долг он не собирается с самого начала. То есть, собираясь в банк за кредитом, он уже знает, что полученные деньги не вернет. Это хищение, и наказание за него потому гораздо более суровое.

Кроме того, если в случае незаконного получения кредита уголовно-наказуемым является только обман, касающийся хозяйственного положения или финансового состояния заемщика, то при мошенничестве наказуем любой обман. К примеру, заемщик что-то наврал сотрудникам банка про дом своего брата, который передал банку в залог. Если он сделал это только для того, чтобы получить кредит, который намеревался вернуть, то даже если кредит не возвращен, такой обман – не преступление. Если же он сделал это, чтобы похитить деньги, ему за такие «шалости» придется серьезно отвечать. Причем, даже если похитить деньги не удалось.

Еще одно отличие незаконного получения кредита от мошенничества. Как я уже сказал, ответственность за первое наступает только после причинения вреда в размере, превышающем 2,25 млн. рублей. Ответственность же за мошенничество, как и за любой другой вид уголовно-наказуемого хищения, начинается с суммы, превышающей 2 тысячи 500 рублей.

Что касается стратегии защиты, то вынужден повториться, что она может быть очень разной в зависимости от ситуации. Определить ее сможет только адвокат, участвующий в деле.

 

Hotdolg

— И напоследок вопрос об ответственности за неисполнение решения суда о взыскании задолженности в пользу банка, т.е. вопрос о преступлении, предусмотренном статьей 315 Уголовного кодекса РФ. Кого и в каких случаях могут привлечь к ответственности по указанной статьей Уголовного кодекса РФ? И как следует действовать лицу, которому предъявлено обвинение в указанном преступлении, для защиты своих прав и интересов?

Олег Матвеев

— Указанная Вами статья является общей по отношению к специальной норме – уже рассмотренной нами статье 177 Уголовного кодекса РФ.

Судебные решения нужно уважать и исполнять, а за их неисполнение предусмотрена ответственность. Это правило касается любых судебных решений. Ответственность за неисполнение судебного решения предусмотрена статьей 315 Уголовного кодекса РФ как общей нормой.

Однако, для отношений, связанных с защитой прав кредитора также в уголовном законе закреплена норма специальная, предусмотренная статьей 177 Уголовного кодекса РФ. И в случае конкуренции общей и специальной нормы должна применяться норма специальная.

Поэтому, на мой взгляд, в ситуациях, связанных с неисполнением должником решения суда о взыскании задолженности, статья 315 Уголовного кодекса РФ применяться не должна.

 

Hotdolg

— Олег, благодарим Вас то, что нашли время и возможность ответить на вопросы. Наверняка, Ваш опыт и Ваши советы помогут посетителям HotDolg.ru быть более грамотными в вопросах получения кредитов и связанных с этим уголовно-правовых рисков.

 

 

Беседовал Алексей Дудин

 
Добавить комментарий
введите код с картинки
 
Оставляя свои персональные данные, Вы даете добровольное согласие на обработку своих персональных данных. Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к Вам, как субъекту персональных данных (ФИО, дата рождения, город проживания, адрес, контактный номер телефона, адрес электронной почты, род занятости и пр). Ваше согласие распространяется на осуществление HotDolg любых действий в отношении ваших персональных данных, которые могут понадобиться для сбора, систематизации, хранения, уточнения (обновление, изменение), обработки (например, отправки писем или совершения звонков) и т.п. с учетом действующего законодательства. Согласие на обработку персональных данных даётся без ограничения срока, но может быть отозвано Вами (достаточно сообщить об этом в HotDolg). Пересылая в HotDolg свои персональные данные, Вы подтверждаете, что с правами и обязанностями в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных» ознакомлены.