RSS

Как жить с просроченным кредитом

Интервью с соорганизатором и управляющим партнером проекта «HotDolg» Алексеем Дудиным

Сегодня огромное количество организаций предлагает населению дать денег взаймы. Вниманию граждан предлагаются ипотечные, автомобильные, потребительские кредиты от банков, займы от микрофинансовых организаций и т.п. Кроме того, многие состоятельные люди практикуют предоставление денег в долг под проценты.

Весьма часто люди, получающие заемные средства не задумываются о том, как будут их отдавать. В результате достаточно часто заемщик через некоторое время после получения кредита сталкивается с рядом проблем, среди которых взыскание судом просроченной задолженности, арест и изъятие имущества судебными приставами и т.п.

О том, как быть заемщику, если он не может платить по полученному кредиту наша сегодняшняя беседа с соорганизатором и управляющим партнером проекта «HotDolg» Алексеем Дудиным.

— Алексей, здравствуйте! Что делать заемщику, если он понимает, что не имеет возможности дальше платить по кредиту?

— Здравствуйте, Евгения!

Если вы оказались в сложной жизненной ситуации, из-за которой лишены возможности продолжать погашение полученного кредита или займа, то первое что необходимо сделать для урегулирования намечающейся долговой проблемы - это обратиться к кредитору. Обращение необходимо подготовить в письменном виде и вручить кредитору (либо его работнику) под подпись, либо путем направления по почте заказной корреспонденцией. В своем письме важно указать на те обстоятельства, которые препятствуют совершать согласованные в договоре платежи (по сумме и/или по срокам) и предложить те условия совершения платежей, которые в данный момент будут посильными. Разумеется, это ссылки на сложные жизненные обстоятельства, приведенные должником, должны быть не голословными, а подкреплены определенными доказательствами.

Большинство кредиторов заинтересовано в том, чтобы вернуть свои деньги без дополнительных «заморочек». Судебное разбирательство, исполнительное производство, обращение взыскание на предмет залога и т.п. это всегда дополнительные затраты времени, денег, и других ресурсов. Именно поэтому кредиторы с большей охотой будут общаться и договариваться с теми должниками, которые готовы платить (пусть и не совсем так, как было первоначально предусмотрено договором), нежели чем с теми, которые платить не собираются и скрываются от кредитора.

— А как быть, если банк обратился в суд, и заемщик получил повестку о явке в судебное заседание по делу о взыскании кредитного долга?

— В тех случаях, когда кредитор проигнорировал поступившее к нему обращение должника, либо посчитал предложенные должником условия погашения задолженности неприемлемыми, либо если должник вообще не общался с кредитором, то необходимо подготовиться к защите своих прав и интересов в ходе судебного процесса. Для этого следует оценить обоснованность заявленных кредитором требований по сумме основного долга, неустойке и т.п. Узнать о том, как уменьшить неустойку, можно прочитав статью «Как снизить штрафы и пени по просроченному кредиту», размещенную на HotDolg.ru.

При наличии возражений, касательно заявленных кредитором требований, целесообразно их изложить в форме письменного отзыва на исковое заявление. Данный отзыв необходимо направить в суд. Также разумно попробовать договориться с кредитором о заключении мирового соглашения.

Безусловно, наиболее эффективно можно защитить свои права и интересы в ходе судебного разбирательства, если привлечь хорошего юриста.

Для того чтобы иметь возможность оперативно знакомиться с материалами дела, заявлять ходатайства, подавать возражения и т.п. лучше присутствовать в каждом заседании, назначенном судом. Присутствовать в судебных заседаниях можно как лично, так и путем направления представителя, имеющего надлежаще оформленную доверенность. В том случае, если возможности участвовать в судебном процессе нет (например, если судебное разбирательство происходит по месту нахождения головного офиса банка, а вы живете далеко от этого места и не имеете финансовой возможности совершить поездку), то важно направить все свои возражения и ходатайства в суд по почте заказным письмом. При отправке корреспонденции по почте нужно рассчитать время так, чтобы документы поступили в суд до даты назначенного заседания. Узнать о движении и вручении любого заказного (либо ценного письма) можно воспользовавшись сервисом «Отслеживание почтовых отправлений» на сайте Почты России.

В том случае, если по итогам судебного разбирательства решение было вынесено не в вашу пользу, то важно его своевременно обжаловать. Разумеется, если вы с ним не согласны (полностью или в части).

— А как быть, если общаться по поводу взыскания задолженности приходится уже не столько с кредитором, сколько с приставами?

— В том случае, если общаться по поводу погашения задолженности приходится с сотрудниками службы судебных приставов, то важно внимательно следить за всеми действиями судебно пристава-исполнителя, ведущего исполнительное производство. Важно чтобы все права должника, предусмотренные законом, были им соблюдены.

Если судебный пристав-исполнитель нарушает закон, то допущенное нарушение нужно обжаловать в установленном порядке. Более подробно об обжаловании действий, бездействий и постановлений судебного пристава-исполнителя можно прочитать в статье «Как найти управу на судебного пристава», размещенной на HotDolg.ru.

Помимо отслеживания действий, совершаемых судебным приставом-исполнителем важно попробовать добиться возможности погашения долга, присужденного судом, на условиях отсрочки или рассрочки. Для этого необходимо провести переговоры с кредитором о возможности заключения соответствующего мирового соглашения. В том случае, если переговоры не привели к желаемому результату, либо не состоялись вообще, имеет смысл обратиться в суд (вынесший решение о взыскании денежных средств) с заявлением об установлении рассрочки или отсрочки исполнения соответствующего решения суда. Более подробно узнать о том, как составить указанный документ можно прочитать в статье «Рассрочка и отсрочка исполнения решения суда», размещенной на HotDolg.ru.

— Как быть заемщику, которому от кредитора стали поступать различного рода угрозы в связи с непогашенной задолженностью?

— Важно различать информирование о правовых последствиях неисполнения денежных обязательств и угрозы причинения вреда жизни, здоровью, имуществу в случае не возврата долга. В первом случае действия кредитора законны. Разумеется, если при этом кредитор не совершает каких-либо противоправных действий. Так, например, если представитель кредитора силой увозит должника к себе в офис, закрывает дверь на ключ и затем миролюбиво (но при этом, не выпуская человека из офиса) беседует с ним о правовых последствиях неисполнения денежных обязательств, то такое поведения законным не назовешь.

Во втором случае, т.е. если работники кредитора или нанятой им для урегулирования долгового вопроса организации угрожают физической расправой, уничтожением имущества или переходят от угроз к их реализации, то следует незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

— Алексей, благодарим Вас за данные советы и рекомендации, они наверняка помогут заемщикам, оказавшимся в непростой ситуации, принять взвешенные и разумные решения.

Беседовала Евгения Попова